O Cadastro Positivo da Serasa entra em vigor a partir de 2013

Por: Irlete Gomes / Atlantica News
03/02/2013 - 00:00:00

O Cadastro Positivo cria uma lista na qual o bom pagador é valorizado, por meio de critério individualizado que permitirá à pessoa o acesso ao crédito a um juro menor do que a média do mercado

Foi aprovado o decreto que regulamenta o Cadastro Positivo e já está publicado no Diário Oficial. Agora é lei, um banco de dados que circulará no varejo e nas instituições financeira, contendo o histórico de bons pagadores irá favorecer na hora de conceder crédito.

A ideia do cadastro é para regularizar o mercado de crédito a partir dos bons pagadores. Só poderá fazer parte do registro nomes sem pendências no Serasa, podendo ser avaliados os últimos 15 anos.

Cadastro Positivo da Serasa Experian beneficia consumidor e o mercado financeiro

O mercado financeiro se ressentia até meados de 1997 de um instrumento mais completo e eficaz para liberar crédito para as pessoas físicas. Nesse ano, após intensas pesquisas e desenvolvimentos, o Cadastro Positivo foi criado pela Serasa Experian com o objetivo de permitir que os bons pagadores, pudessem ter tratamento diferenciado e maior acesso ao crédito com juros mais baixos.

Em economias mais avançadas como dos EUA e da Europa, o consumidor não tem acesso a qualquer modalidade de crédito se não estiver cadastrado em um serviço de Credit Bureau [Birô de Crédito].
Tal como ocorre nesses países, o Credit Bureau é um cadastro de informações autorizadas pelo próprio consumidor e referentes ao seu comportamento no pagamento de compromissos financeiros, assumidos na contratação de crédito ou compras a prazo.

O presidente Luiz Inácio Lula da Silva editou em 31 de dezembro de 2010 a Medida Provisória 518, que regulamenta a formação e o acesso aos bancos de dados com informações do histórico de pagamento positivo de pessoas físicas e empresas.

Conheça a Lei

“Cadastro positivo para dados sobe pagamentos em dia - Lei 12.414/2011

O Plenário aprovou a Medida Provisória 518/10, que cria o cadastro positivo para anotar dados sobre os pagamentos em dia de pessoas físicas e jurídicas. O objetivo é que as empresas de bancos de dados tenham acesso a essas informações para fazer uma análise mais qualificada de risco financeiro. Isso ajudará a diminuir o custo da concessão de crédito (spread bancário) para os cadastrados. A abertura do cadastro positivo de uma pessoa depende de sua autorização prévia por meio de um documento específico ou de uma cláusula à parte de um contrato (de financiamento ou de compra a prazo, por exemplo). Para beneficiar pessoas de baixa renda que pagam à vista suas compras a nova lei permite uso de informações sobre o pagamento de contas de água, luz, esgoto, gás e telefone”.

A Lei já está valendo para 2013.

Conheça mais sobre o Cadastro Positivo, ele promete diminuir a inadimplência e tornar o crédito mais fácil para os bons pagadores.

Atualmente o mercado do país está forte, as vendas estão melhores do que nunca. A facilidade  e o poder de comprar do brasileiro aumentou e isso faz com que circule no mercado mais dinheiro, mais mercadoria, mais novidades, porém alguns compram mais do que podem pagar, com a possibilidade dos cartões, crediários e financiamentos, com isso as empresas recorrem a formas de se precaver da inadimplência.

Com o chamado, ‘Cadastro Positivo’,  que nada mais é que um cadastro com suas informações (nome, RG, CPF, comprovante de residência) gerenciado pela empresa mundialmente conhecida chamada Serasa Experian, o Cadastro Positivo registra a pontualidade no pagamento de suas contas (crediários, financiamentos e mensalidades de serviços como água, luz e telefone).

Com isso, você pode ter maior acesso a crédito e melhores condições de negociação com estabelecimentos, como, por exemplo, lojas, bancos e supermercados, que poderão utilizar o Cadastro Positivo para definir ofertas comerciais (preço, valor, quantidade de parcelas, juros, etc.) de acordo com o seu perfil de risco.

Vantagens

Suas compras a crédito podem ser mais fáceis além das taxas de juros poderem ser menores, o cadastro serve para a empresa ter mais confiança no cliente vendo o seu histórico positivo de pagamento.
Menos burocracia na aprovação de crédito.

Vai ajudar o mercado evitando que as pessoas comprem sem poder pagar.

Cada vez mais as empresas poderam oferecer produtos com preços melhores tendo a quantidade de inadimplentes menores.

Como Se Cadastrar

Basta entrar no site do Cadastro Positivo aceitar os termos de contrato e completar algumas informações como dados pessoais, de referência bancária, ocupação, entre outras. Confira o link abaixo.
Cadastro Positivo – https://sitenet05.serasa.com.br/ficadpf/Default.aspx
Maiores esclarecimentos: SCN- Distribuidor Autorizado SERASA – (73) 3281 9607
                                     e-mail: comercialscnbahia@sncbrasil.com.br


Saiu no Diário Oficial, o decreto que regulamenta o Cadastro Positivo: um banco de dados que circulará no varejo e nas instituições financeiras com o histórico de bons pagadores e passa a valer em janeiro do ano que vem.

O que se sabe até agora é que o consumidor terá que solicitar sua entrada no cadastro. Só poderão fazer parte do registro nomes "limpos", sem pendências no Serviço de Proteção ao Crédito, Serasa e Banco Central. Os 15 últimos anos serão analisados.

A ideia do Cadastro Positivo é regular o mercado de crédito a partir dos bons pagadores que passariam a ter uma arma a mais na negociação por taxas menores. Em alguns países onde foi adotado cadastro, de fato, baixou os juros no varejo. Mas ainda é cedo pra saber se terá o mesmo impacto no Brasil.

O comércio espera há muito tempo esta lista com o histórico de bons pagadores. “Ele vai poder saber o que ela comprou, se ela pagou regularmente como deveria pagar e se ela acumula muitos débitos ou não. A taxa de juros, porque a taxa de juros, um dos fatores que gera essa taxa é o risco, então se o risco for menor, certamente a taxa pode ser menor”, diz o economista do SPC Brasil, Nelson Barizzelli.

Para o economista da Austin Rating, Alex Agostini, consultoria que atende os bancos, o cadastro não é o único fator que pesa na redução dos juros. “Com a negociação do consumidor e o banco, a taxa naturalmente tende a cair, aí sim o banco naturalmente vai ter uma condição melhor de reduzir os juros”.
 
Experiência internacional da Consultoria Serasa Experian apoia bancos na migração para o uso do Cadastro Positivo com melhores resultados


De acordo com uma estimativa do Banco Mundial, a implantação do Cadastro Positivo no Brasil ajudará a reduzir a inadimplência em 45%. Da mesma forma, o uso de dados positivos permitirá aos concedentes de crédito um acréscimo de 25% no poder de predição nos modelos de avaliação de risco, segundo dados da Serasa Experian.
A experiência internacional também avaliza a contribuição nas relações de crédito que o sistema proporciona. Utilizado em mais de 20 países, o Cadastro Positivo alavancou a concessão de crédito, reduziu dívidas e taxas de juros, bem como possibilitou a inclusão de novos consumidores no mercado. Nos Estados Unidos, por exemplo, apenas 40% das pessoas tinham acesso ao crédito. Esse número dobrou após a adoção do Cadastro Positivo. Já o México viu aumentar o acesso da população de baixa renda ao crédito. Além disso, a consulta a informações positivas prova ser um bom negócio para as empresas que investirem na adaptação de seus processos para utilizar dados positivos: uma análise realizada pela Experian junto a um banco europeu aponta o retorno de investimento entre 200 e 350%.

No Brasil, a concretização do Cadastro Positivo avançou em 2012. Em dezembro último, o Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou resolução que normatiza a participação das instituições concedentes de crédito. A regulamentação prevê que as instituições financeiras devem cumprir as disposições sobre compartilhamento de informações positivas de clientes que autorizarem a prática até 1º de agosto de 2013.

Serão essas instituições as grandes protagonistas desse momento histórico no mercado de crédito no país.

Caberá a elas iniciar um procedimento que envolve a adoção dos dados positivos e das melhores práticas voltadas ao aproveitamento das novas possibilidades oferecidas. A migração do modelo atual – no qual apenas as informações negativas são avaliadas – para o Cadastro Positivo é uma jornada a ser executada com base no conhecimento e na experiência acumulados nos diversos mercados onde isso já ocorreu para permitir maior rapidez nos resultados e otimização do benefício.

A experiência em países nos quais o Cadastro Positivo já está em operação faz da Serasa Experian uma importante aliada nesse processo. A companhia detém o maior banco de informações de consumidores, empresas e grupos econômicos do Brasil. Além de comercializar os dados positivos, disponibiliza serviços de consultoria sobre Cadastro Positivo. O serviço visa a apoiar as instituições brasileiras na geração de valor a partir do uso do Cadastro Positivo, aliando dados, expertise e infraestrutura tecnológica.

A consultoria de Cadastro Positivo Serasa Experian é desenvolvida para atender todos os segmentos que têm desafios relacionados à concessão de crédito e não se restringe aos bancos e financeiras. Empresas de varejo, telecomunicações e prestadoras de serviços são clientes potenciais da consultoria e podem acumular vantagens ao lançar mão dos meios que aumentam a ação do Cadastro Positivo. O serviço garante um salto qualitativo na gestão de crédito a partir do uso de dados positivos.

A consultoria aporta às empresas de todos os segmentos benefícios como redução de inadimplência, aumento nas taxas de aprovação na aquisição de clientes, melhoria na eficiência operacional e na gestão de carteira, com ofertas adequadas aos diferentes consumidores, redução nos riscos de fraude de identidade e redução dos custos operacionais, entre outros.

A baixa nos índices de inadimplência é apenas parte do bônus do processo que alia Cadastro Positivo e consultoria aplicados ao ciclo de crédito. Nessa lista evidencia-se o consequente estímulo ao consumo consciente, protegendo o consumidor do superendividamento, com a promoção do aumento sustentável do crédito e maior inclusão de consumidores.

*Fabio Wendling é superintendente da Serasa Experian

Serasa Experian

A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 6 milhões de consultas por dia, auxiliando 500 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio. É a maior Autoridade Certificadora do Brasil, provendo todos os tipos de certificados digitais e soluções customizadas para utilização da tecnologia de certificação digital e de Notas Fiscais Eletrônicas (NF-e), tornando os negócios mais seguros, ágeis e rentáveis.

Constantemente orientada para soluções inovadoras em informações para crédito, marketing e negócios, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.
Para mais informações, visite www.serasaexperian.com.br

Experian

A Serasa Experian é parte da Experian, líder mundial em serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas de análise a clientes ao redor do mundo. O Grupo auxilia os clientes no gerenciamento do risco de crédito, prevenção a fraudes, direcionamento de campanhas de marketing e na automatização do processo de tomada de decisão. A Experian também apoia pessoas físicas na verificação de seus relatórios e scores de crédito e na proteção a fraudes de identidade.

A Experian plc está registrada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100. A receita total para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2012 foi de US$ 4,5 bilhões. A empresa emprega cerca de 17.000 pessoas em 44 países e possui sede corporativa em Dublin, na Irlanda e sedes operacionais em Nottingham, no Reino Unido; na Califórnia, Estados Unidos, e em São Paulo, Brasil.
Para mais informações, visite www.experianplc.com