A alta no custo de vida tem deixado muita gente no vermelho e a inadimplência se tornou parte da rotina de milhões de brasileiros. Quando isso acontece, conseguir crédito pode se tornar bem mais difícil.
Mas afinal, será que existe alguma alternativa realmente acessível e segura para quem está com o nome sujo? Qual banco faz empréstimo para negativado?
Neste artigo, vamos apresentar as melhores opções do mercado para quem está com o CPF restrito, mostrar o que avaliar antes de contratar e indicar caminhos confiáveis para reorganizar sua vida financeira. Confira mais detalhes a seguir!
Estar com o nome negativado significa que a pessoa possui dívidas pendentes registradas nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e a Serasa.
Isso sinaliza para bancos e instituições financeiras que o consumidor pode ter dificuldades em cumprir novos compromissos, representando um risco maior para quem empresta.
Como forma de se proteger, as instituições costumam impor regras mais rígidas para liberar crédito a negativados, como:
Outro fator que dificulta é o histórico financeiro. Mesmo que o consumidor tenha uma renda atual estável, o fato de já ter atrasado pagamentos pode pesar negativamente na avaliação.
É por isso que muitos encontram barreiras e recusas logo nas primeiras tentativas.
Mas a boa notícia é que existem modalidades específicas favoráveis a esse público, com regras diferenciadas e condições acessíveis. Vamos falar sobre elas a seguir.
O Empréstimo Consignado INSS é uma das modalidades mais acessíveis para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social.
Isso porque o valor das parcelas é descontado automaticamente do benefício antes mesmo de cair na conta do titular, reduzindo significativamente o risco de inadimplência para os bancos, permitindo condições muito mais vantajosas para quem contrata.
Entre os principais diferenciais dessa linha de crédito, destacam-se os juros mais baixos do mercado, com teto regulado pelo próprio governo.
A margem consignável permitida para o Empréstimo Consignado é de 35% do valor mensal do benefício.
Isso significa que o beneficiário pode comprometer até esse percentual com o pagamento das parcelas, mantendo o restante livre para suas demais despesas.
O prazo de pagamento é outro atrativo: é possível parcelar o valor em até 96 meses (8 anos), ajudando na liberação de um valor maior, com parcelas menores.
A contratação costuma ser simples e rápida, especialmente em plataformas digitais que já oferecem simulação personalizada, validação por biometria e assinatura eletrônica.
Além disso, por ser uma linha regulamentada, as instituições financeiras são obrigadas a informar com clareza todas as condições, garantindo mais transparência e segurança.
O Consignado CLT é uma opção de crédito voltada a trabalhadores com carteira assinada (regime CLT).
Assim como no modelo voltado a beneficiários do INSS, as parcelas também são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz a inadimplência e torna os juros mais baixos.
Até pouco tempo, esse tipo de empréstimo era bastante restrito, limitado apenas a empresas públicas ou grandes corporações com convênios específicos.
No entanto, desde março de 2025, novas regras ampliaram o acesso, permitindo que mais trabalhadores da iniciativa privada contratem o Consignado CLT mesmo sem vínculo com convênios diretos.
As condições também são bastante atrativas. O crédito pode ser parcelado em até 96 meses, dependendo da política da instituição financeira, e a margem consignável é de 35% da renda líquida do trabalhador.
Outro ponto positivo é a contratação ser totalmente digital, podendo ser iniciada pelo aplicativo de bancos ou por meio da Carteira de Trabalho Digital.
Essa é uma excelente alternativa para quem trabalha com registro em carteira e precisa de crédito com taxas mais acessíveis, inclusive se estiver com o nome sujo.
Como o pagamento é garantido via desconto em folha, muitas instituições não exigem consulta ao SPC ou Serasa para liberar o valor.
A Antecipação do FGTS é uma linha de crédito especialmente voltada para trabalhadores que optaram pela modalidade Saque-Aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.
Ela permite que o trabalhador antecipe valores futuros a que teria direito, transformando-os em um crédito imediato, uma alternativa interessante para quem está negativado e precisa de dinheiro com urgência.
Funciona assim: com base nas parcelas futuras do Saque-Aniversário, o banco calcula o valor disponível para antecipação, aplicando uma taxa de juros sobre o montante.
O pagamento desse empréstimo é feito de forma automática, com desconto direto no saldo do FGTS, sem comprometer sua renda mensal.
Isso reduz os riscos para o banco e, consequentemente, as taxas cobradas, que costumam ser menores do que em linhas de crédito pessoal.
Geralmente, nessa modalidade, o crédito é liberado rapidamente, muitas vezes em poucas horas ou no mesmo dia útil.
Como a garantia vem do próprio FGTS, não há consulta ao SPC ou Serasa, o que torna essa opção viável mesmo para quem tem o nome negativado.
Além disso, a contratação é geralmente 100% digital, exigindo apenas autorização do cliente no aplicativo FGTS e validações com o banco escolhido.
Por isso, a Antecipação FGTS é uma solução prática, segura e acessível, especialmente indicada para quem busca uma reserva emergencial sem depender da renda mensal direta.
O Empréstimo com Garantia é uma modalidade de crédito onde o solicitante oferece um bem, como um imóvel ou um veículo quitado, como garantia de pagamento.
Essa estrutura reduz os riscos para a instituição financeira, o que permite oferecer taxas de juros mais baixas, prazos maiores e valores mais elevados do que outras formas de crédito.
No caso de garantia de imóvel, o valor do empréstimo pode chegar a até 60% do valor do bem, com prazos que ultrapassam os 10 anos em algumas instituições.
Já para veículos, normalmente se antecipa até 70% do valor de mercado, com prazos menores, mas ainda vantajosos.
Uma das principais exigências é que o bem esteja no nome do solicitante, livre de dívidas e com documentação em dia.
Além disso, esse tipo de crédito costuma passar por análise de crédito, o que pode ser um desafio para negativados, mas não é uma regra.
Algumas empresas aceitam clientes com restrição, desde que apresentem capacidade de pagamento e um bem em boas condições.
A principal recomendação é cautela: como o bem entra como garantia, o não pagamento da dívida pode resultar na perda do imóvel ou do veículo.
Por isso, é essencial analisar com cuidado as condições oferecidas, avaliar o valor real da parcela no orçamento e simular diferentes cenários antes de contratar.
Com o avanço da tecnologia e a popularização dos serviços digitais, as fintechs surgiram como uma alternativa prática e moderna para quem precisa de crédito, inclusive negativados.
Essas empresas operam com menos burocracia que os bancos tradicionais, oferecendo processos 100% online, desde a simulação até a liberação do dinheiro.
O Empréstimo Pessoal por fintechs normalmente não exige garantias ou vínculo empregatício formal, atraindo muitos trabalhadores autônomos ou pessoas que enfrentam dificuldades de aprovação em instituições convencionais.
A análise é feita com base em critérios próprios de cada plataforma, o que pode facilitar a aprovação mesmo com o nome sujo.
Entretanto, é importante estar atento: as taxas de juros costumam ser mais altas nesse tipo de crédito, justamente por conta do risco envolvido para a empresa.
Além disso, o prazo de pagamento é mais curto e os valores liberados tendem a ser menores do que em outras modalidades.
Para quem não tem alternativas mais vantajosas, o Empréstimo Pessoal pode ser uma saída emergencial.
O segredo está em comparar as condições com atenção e não comprometer o orçamento com parcelas que fiquem acima da capacidade de pagamento.
Mesmo com o nome negativado, é possível fazer uma boa escolha ao contratar crédito. Confira os principais pontos que você deve observar:
Esses cuidados ajudam a evitar golpes e garantem uma contratação mais segura e vantajosa.
Ao buscar crédito com o nome negativado, a pressa pode jogar contra. Muitos golpistas se aproveitam justamente da urgência para aplicar fraudes.
Por isso, fique atento aos cuidados abaixo antes de assinar qualquer contrato:
Esses cuidados são essenciais para proteger sua saúde financeira e evitar prejuízos ainda maiores.
Mesmo com o nome sujo, algumas modalidades oferecem boas condições e podem ser uma saída estratégica para reorganizar as finanças.
Cada uma delas tem pontos fortes que podem atender a diferentes perfis. Entenda:
Essas opções não apenas são acessíveis a negativados, como também oferecem condições melhores do que muitos cartões ou empréstimos convencionais disponíveis no mercado.
Se você está negativado e quer resolver sua situação financeira com mais tranquilidade e segurança, a meutudo pode ser a parceira ideal.
A plataforma é 100% digital, oferece análise rápida, liberação entre 10 minutos e até 24h úteis e não faz consulta ao SPC/Serasa na maioria das modalidades. Ou seja, mesmo com o nome sujo, dá para encontrar crédito acessível.
Outro diferencial é a tecnologia antifraude, que garante segurança durante toda a jornada de contratação, além de um atendimento humanizado, sempre pronto para tirar dúvidas e orientar da melhor forma.
Na meutudo, você encontra opções como:
Tudo isso pode ser simulado e contratado direto no site oficial ou pelo aplicativo meutudo. É simples, rápido e seguro e mais de 16 milhões de pessoas já mudaram sua vida financeira com essa fintech!
Estar com o nome sujo não precisa significar o fim das possibilidades de crédito. Com as informações certas e escolhas bem pensadas, é possível encontrar soluções que cabem no bolso e ajudam a sair do aperto.
O segredo está em entender bem as opções e escolher instituições sérias, que facilitam a vida de quem quer retomar o controle financeiro com responsabilidade.
Se esse conteúdo te ajudou, aproveite para explorar as soluções disponíveis e encontrar a que mais combina com seu perfil e suas necessidades!
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